Gebruik van een Spaarplan

Met een spaarplan investeert u maandelijks een vast bedrag in een vooraf gekozen effect (aandeel, fonds, tracker, tak-product, ...). Na aftrek van de taksen en de kosten wordt het resterende bedrag belegd in een fractie van het fonds. Doordat steeds hetzelfde bedrag wordt gestort, koopt men bij daling meer aandelen en bij stijging minder. Dit fenomeen en het feit dat regelmatig wordt gestort, geeft als resultaat dat men een aantrekkelijke gemiddelde kostprijs verkrijgt. Bovendien is het op deze manier mogelijk om met relatief kleine bedragen op langere termijn een mooi kapitaal op te bouwen.

 

Spaarplan in Moneyflow

Hoe gaat dit in MoneyFlow in zn werk ? Je zou zelf manueel elke maand de aankoop van het effect kunnen boeken en het aantal verkregen (deel-)effecten zelf berekenen. Maar veel eenvoudiger is het ingebouwde systeem te gebruiken. Het programma zal dan volautomatisch 1 keer per maand de situatie evalueren en de nodige transacties voor u boeken. Dit klinkt misschien ingewikkeld maar wordt duidelijk aan de hand van het volgende voorbeeld :

 

Uitgebreide instructies

• Start Moneyflow

• Open onder "Beheer" het "Transacties"-scherm en kies de optie om een transactie toe te voegen.

• Selecteer in dit scherm het effect waarop u het spaarplan wenst toe te passen (zoals bij een normale aankoop transactie). Indien het effect nog niet in de portefeuille aanwezig is dan kunt u dit best eerst toevoegen. (Zie ook "Simulatie aankoop").

• Vervolledig alle keuzeschermen en bij "Soort transactie" kiest u onderaan voor "Nieuw spaarplan", en klik op "Volgende" :

 

 

• U krijgt vervolgens een iets gewijzigd scherm te zien waarin u de details van het spaarplan kunt invoeren :

 

 

• Indien de "valutadatum" niet dezelfde is als de transactiedatum dan kunt u dit hier aanpassen (dd/mm/jjjj formaat).

• Naast "Maandelijks bedrag" voert u het bruto bedrag in dat u maandelijks wenst te beleggen.

• Indien het een verzekeringsproduct betreft kunnen er taksen van toepassing zijn, deze kunt u naast "Beurstaksen" (in %) opgeven. (Indien u de taksen in EUR wenst in te voeren dan klikt u op het "%" teken ernaast.)

• Indien je niet het volledige maandbudget in 1 effect wenst te stoppen (bv wanneer het spaarplan gespreid werd over meerdere fondsen), dan kunt u hier het "Gewicht" invoeren voor het huidige effect (standaard 100%, dus het volledige bedrag).

• Vervolgens kunt u naast "Maatschappij" en "Makelaarskosten" nog de maandelijkse kosten (in %) invoeren indien deze van toepassing zijn. (Om deze kosten in EUR in te voeren klikt u met de muis op het "%" teken ernaast.)

• Na het invoeren van bovenstaande parameters bekomen we naast "Netto bedrag" het bedrag dat resteert om werkelijk te investeren in het fonds.

• Opmerking : indien u nadien rechtstreeks het "Netto bedrag" wijzigt dan zal het programma voor u berekenen hoeveel u maandelijks bruto moet investeren. Ideaal indien je steeds een rond nettobedrag wenst te investeren.

• Klik vervolgens op "Voltooien" om het spaarplan aan de portefeuille toe te voegen.

 

Werking van het spaarplan

• Na het toevoegen van het spaarplan zal MoneyFlow vanaf nu maandelijks de transactie voor u toevoegen :

 

 

• Hierbij wordt steeds de laatste transactie gedupliceerd (taksen, kosten,...) en elke maand op de valutadatum aan de portefeuille toegevoegd :

 

• Opmerking : merk op dat wanneer u in dit scherm de "transactiedatum" of de "prijs" wijzigt, het programma het "Subtotaal" niet zal aanpassen, maar steeds het "Aantal stuks" zal omrekenen volgens de koers van het fonds. Op deze manier wordt maandelijks steeds hetzelfde bedrag geïnvesteerd. Ideaal wanneer u nadien de transactiedatum nog wat wenst bij te stellen.

Wijzigen van een bestaand spaarplan

• In bepaalde gevallen kan het voorkomen dat het spaarplan tijdens z'n looptijd gewijzigd wordt (qua samenstelling, kosten, maar vooral de taksen die stijgen).

• U zou dan manueel alle transacties uit het verleden kunnen aanpassen, maar dat is echt veel werk.

• Wat u beter kunt doen is een nieuw spaarplan op hetzelfde effect toevoegen maar met de aangepaste kosten of samenstelling. Na het bewaren van dit nieuwe spaarplan zullen alle overlappende transacties gewist worden en gelden vanaf nu de nieuwe tarieven.

 

Stopzetten van een spaarplan

• Om een spaarplan dat lopend is stop te zetten volstaat het om de laatste transactie in de reeks te dupliceren (vb via rechtermuistoets) en als aantal "0" in te stellen. De transactiedatum kunt u een dag later zetten : 

 

 

• Voor dit spaarplan zullen vanaf nu geen nieuwe transacties worden toegevoegd.

• (Indien u de vervaldatum op voorhand kent dan kunt u deze afsluitende transactie ook gewoon vooraf invoeren, maar dan op de vervaldag in de toekomst).

• Het aangekochte fonds zal vanaf nu wel nog in uw portefeuille-overzicht voorkomen, maar het aantal stuks zal vanaf nu constant blijven : er worden er geen meer automatisch bijgekocht.

 

Afsluiten van een spaarplan

• De "spaarplan" transacties zijn in feite gewone aankooporders die automatisch aan de portefeuille worden toegevoegd. Om een spaarplan te sluiten volstaat het dan ook om op het effect een "verkoop" te boeken voor het totaal aantal effecten dat u ondertussen vergaard heeft.

• Het effect verdwijnt dan automatisch uit uw portefeuille